蚂蚁金服公布运营数据，余额宝总规模达到了1.93万亿。1.93万亿相当于多少呢？相当于我国14亿人口，平均每一位公民放入余额宝中的资金约为1400元，具有里程碑意义。虽然实际并不是每一个公民都会使用到余额宝，但余额宝真真实实的发展已经，规模一直在壮大。

一、初识余额宝：

2013年6月份蚂蚁金服旗下的余额宝增值服务和活期资金管理服务产品推出，天弘基金是余额宝的基金管理人。主要的特点就是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用，除了理财功能以外还可以直接用于购物、转账、缴费、还款等消费支付。在当时来讲互联网时代以及移动互联网时代相互转化的阶段之中，余额宝是走在了最前沿。

认识余额宝，并不是余额宝一经面世就是了解。而是在2014年，2013年时逐渐的有朋友使用余额宝，当时认为存在一定的风险，因为其给出了超过年化5%以上的年化收益率，并且无门槛、存取额度貌似在第一阶段为500万还是100万。个人认为存在挤兑风险，所以也就没有过于的在意。

但是到了2014年，越来越多的人使用。再此基础上也开始着手认识余额宝。当然，在今后的时间里余额宝的发展一发不可收拾，规模不断在壮大。1000亿、2000亿、5000亿、1万亿，时至今日已经要达到2万亿水平。

而现在，虽然余额宝存在条条框框的限制，又由原来的天弘基金一家增至为三家，这其中做出了不断的优化。不单单是解决了挤兑的风险，还稳固了合理运营的困局。不如说是越来越多的投资者信赖余额宝。

二、余额宝带来了哪些便利？

作为蚂蚁金服重要的一员，支付宝的余额补充，不仅仅是能够完善整个蚂蚁金服的体系，还能够自身“独当一面”，成为蚂蚁金服“开疆拓土”的大将。为什么余额宝能够在移动互联网下得到了大发展呢？

究其根本就是给予更多的普通用户、普通投资者更为优质的理财以及便利、快捷、稳定的服务。在当时没有一款像余额宝这般既能够线上支付，又能够进行理财收益的平台。存在很多所谓的可以进行理财并且年化利率高于余额宝的平台，但要么规模小，要么使用起来极为不便。所以，在当时，余额宝成为了首选。

在不断的优化之中，可以说是与支付宝形成了双联合阵营，支付宝中优质的服务，线上支付、水电缴费、 *** 费等等，而余下的资金还能够进行理财收益。当然，再在其中还背靠着最大的互联网交易平台：淘宝。

余额宝真真实实的弥补了线上资金的无年化利息的“漏洞”，让更多的普通用户尝到了理财的快乐。在时间的推移之下，移动互联网的完善，又打通了线上线下均能够快速支付的手段。方便、快捷、灵活、稳定，还具有一定的收益性，捕获了众多用户。

三、余额宝对于现代理财、生活有着什么样的影响？

移动互联网的到来，对于日常生活的影响真的太大了。原来水电费要去水利公司、电力公司去缴纳。后来超市、银行遍地开花，又可以去超市、银行缴费。再后来刷卡软件、互联网软件的兴起，在部分小卖部也能够缴纳，新物业的开始，物业处也可以。但是，对于移动互联网的兴起来说，真真实实的方便了很多，直接打开软件就直接能够缴纳。

虽然余额宝并没有直接缴纳水电、话费等的功能，但是其依托的支付宝却可以。那么这与余额宝有什么关系呢？存在很大的关系。

生活所需，日常的生活资金。这部分资金可以说是日常现金所属。银行卡在手也不能再菜市场商贩处刷几块钱。所以，更多的日常使用资金为现金。现金存在利息吗？是不存在的。而储存在银行的资金，备用的日常现金，存在利息吗？虽然存在，但是很低。

家庭常用现金流，可以说是没有利息收入。但是，打通“任督二脉”连接、完善线上线下支付的支付宝“统一战线”的余额宝就有。并且是常年高于三年定期基准利率般的存在。余额宝直接对口支付宝，而支付宝直接能够实现线上线下支付，就算是菜市场的商贩现在手中也可以进行支付宝支付。而余额宝背靠支付宝，也可以直接实现支付。

原来可能一年之中的常备现金使用为几万元，而并没有什么利息收入可言。但是余额宝却积极的改变了日常的储蓄模式、现金模式，一年愣是多出了几百、几千块的利息收入。

这可以说是积极的影响着现代理财，从细微的角度去影响，并且能够深入用户的生活方方面面。

四、余额宝还存在哪些弊端及优化的潜力？

余额宝在时间以及存在问题的基础之上不断的进行优化，逐步的排除了挤兑、大额取现的风险，并且将如此大规模的资金进行了稳定理财。

也存在缺点？也是存在缺点。现在的余额宝由原来的天弘基金增至三家，另外两家为：博时现金收益货币A、中欧滚钱宝货币A。虽然从规模上逐渐的分散至未三家，降低了“一家独大”的系统风险，但管理近2万亿资金规模的基金，并且用户基数特别大的基础上，应该还要增加，更好的降低风险。虽然清楚货币基金的风险系数很低，但并不是0风险。既要合规管理，也需要存在不同收益的货币基金。

而优化方面，存在让人头痛的地方。就是限额、限时。现在虽然在接入新两家货币基金的时候有所改变，但是限额也是挺让人头痛的。发展为可自由切换的大、中、小额度的货币基金，会能够很好的解决，日常使用资金大、中、小的不同客户，并且能够很好的应用于此。如果将用户进行分化，不同的投资者对于年化收益率，以及货币基金的资金也是具有不同程度的优化。